인터넷신용대출 과 소상공인창업자금대출

인터넷신용대출 과 소상공인창업자금대출

(쉽고 빠른 무료 신용 영향없는 조회)

대출이 꼭 필요한 상황이시라면 하나에서부터 열까지 꼼꼼히 따져서 이용하셔야 합니다. 그저 돈을

빌려주는 것이 고마워서 금융회사에서 시키는 대로 대출을 받아서는 안되겠죠?

대출은 금융회사에 큰 수익을 주는 상품이고 우리는 그 상품을 구매하는 당당한 금융소비자임을 잊지

마시길 바랍니다.

대출은 잘 활용하면 '약'이되지만 무계획적으로 사용한다면 '독' 이 됩니다.

그렇다면 대출을 받기 전에 반듯시 따져봐야 할 것은 어떤것이 있을까요?

대출에 대한 기본상식과 소상공인창업자금대출 정보까지 한번에 알아보도록 하겠습니다.

대출전 질문 자문자답

1. '나는 무엇을 하고 싶은가' 에 대해서 질문 합니다.

- 인생의 꿈과 목표를 생각합니다. 지금 하고 있는 일과 관계없이 정말 하고 싶은 일, 인생에 있어서

가치 있는 일이 무엇인지를 다시금 질문 합니다.

2. 그 일을 하는 데 걸림돌은 무엇인지 질문 합니다.

- 꿈을 이루는 데 제약 조건이 무엇인지 생각해 봅니다. 돈이 없어도 이룰 수 있다면, 현재 그것을 실행하지 못하게

하는 걸림돌이 무엇인지 따져봅니다.

( 인터넷신용대출 받으시려는 분들 반드시 자문자답을 해보시길 추천해드립니다^^)

3. '나는 무엇을 해야 하는가?' 라는 질문을 합니다.

- 반드시 해야 하는 일, 꼭 해야 하는 일 등 자신의 라이프사이클을 설계하세요. 취업, 결혼, 출산, 주택마련, 부채상환,

자녀교육,노후생활 등이 이에 해당 합니다.

4. 현재 나의 소득으로 그 돈을 마련할 수 있는지 생각 해 봅니다.

- 현재의 소득에 일할 수 있는 기간을 곱해봅니다. 필요한 자금을 충족 할 수 있는지, 지금까지 준비한 자금은

얼마나 되는지 계산해 보면 부족한 자금과 남는 자금을 알 수 있습니다.

5. 지금 내가 하려고 하는 일은 반드시 지금 해야 하는 일인지 생각 해 봅니다.

- 앞으로 하고 싶은 일과 지금 당장 해야 할 일의 우선순위를 매깁니다. 순위를 따져보면 지금 당장 필요한 돈도

과연 그렇게 급한 돈인지 돌아볼 수 있습니다.

6. 꼭 해야 하는 일을 하는 데 얼마가 필요한지 생각해 봅니다.

- 해야 하는 일에 필요한 돈을 산정 합니다. 어떤 일을 하든지 현대사회에서 돈 없이 가능한 일은 거의 없습니다.

정도의 차이는 있을지언정 반드시 돈이 필요하게 마련이죠.

7. 그 돈을 언제 필요한지 생각 해 봅니다.

- 모든 돈이 지금 당장 필요한 것은 아닙니다. 필요시기에 따라 준비해야 할 기간이 달라집니다.

나에게 맞는 대출상환방식

대출은 상환방식(갚는 방식)에 따라서 납부하셔야 할 이자가 많게는 '수천만원'까지 차이가 날 수 있으므로, 반드시

상환방식을 확인하고 계획에 맞게 포트폴리오를 짜보셔야 합니다.

금융회사 직원이 권해주는 대로 선택하신다면 손쉽고 편하시겠지만 그 만큼 손해를 볼 수도 있습니다.

따라서 스스로 선택할 수 있기 위해서는 주변지식이 필요한데요.

사람마다 처한 상황이 다르겠지만 일반적인 선택의 기준을 다음과 같이 정리 해 보았습니다.

도움이 되시길 바랍니다^^

1. 당장은 소득이 적지만 향후 큰 돈이 들어올 가능성이 있는경우

: 이떄는 만기까지 내시다가 만길일에 목돈을 일시에 상환하는 '만기일시 상환방식'을 추천 해 드립니다.

2. 고정적인 수입이 있지만 목돈이 들어올 가능성이 별로 없는 직장인의 경우

: '원금 균등분할 상환' 또는 '원리금 균등분할 상환'을 추천 해 드립니다. 특히 당장 소득이 많지 않아서 대출에

따른 비용이 부담스럽다면 '원리금 균등분할 상환'이 적합니다.

3. 단기 현금 흐름(소득 - 지출)이 원활하지 않아서 원리금 균등분할 상환도 부담스럽고 단기간에

목돈이 들어올 가능성도 없을 경우

: 거치기간(이자만 내는 기간) 이 있는 대출을 이용하실 수 밖에 없습니다.

반드시, 대출을 받으실때 금융회사 직원에게 '대출기간 동안 금융비용(이자+원금상환) 액수'를 월별로 알려달라고 하셔서

자신이 감당하실 수 있는 수준인지 사전에 검토하는 현명한 자세가 필요 합니다.

돈을 빌리는 입장이라고 기가 죽으셔서 금융기관에서 시키는대로 그들의 입장만 쫒다보면 오히려 자신의 현실과 맞지 않는

어려움에 봉착하게 되고 이는 장기적으로 개인과 금융기관 모두에게 악(惡)영향을 미칠 수 있다는 점을 인지하시길 바랍니다^^

대출 상환 방식

인터넷신용대출 을 이미 받으신 분들이나, 받을 분들 중에서 상당히 많은 분들이 어떻게 '상환'하는지 모르는

사람이 많습니다. 그래서 '대출상환방식'의 종류 및 특징에 대해서 알아 보도록 하겠습니다.

소상공인창업자금대출 분들이 반드시 아셔야 할 내용 입니다.

(1) 원리금 균등분할 상환 방식

: 소득과 지출이 일정한 근로 소득자에게 유리 합니다.

- 원금 균등분할 상환 방식은 원금과 이자가 매월 달라져 돈을 갚아야 할 날짜마다 금융회사에 그 달의 원리금을 문의하고

납부하는 번거로움이 있습니다. 이러한 불편을 해소하기 위해 만들어진 방법이 '원리금 균등분할 상환 방식' 입니다.

대출 원금과 이자의 합계가 대출 전 기간 동안 일치하도록 계산해, 매월 정해진 금액을 상환하는 방식 입니다. 이 일정한

상환 금액의 구조를 보면 초기에는 이자가 대부분을 차지하고, 시간이 갈수록 원금이 차지하는 부분이 커집니다.

(변동금리 방식인 경우 매월 납부하는 금액이 변결될 수 있습니다.)

이 방식은 근로 소득자처럼 소득과 지출이 일정하신 분들에게 알맞습니다. 단, 조긴 상환을 하실 경우에는 초반에

이자 부담이 크기 떄문에 원금이 많이 남게 되고, 원금 균등 상환 방식에 비해 부담하셔야 할 이자 총액이 크다는 단점이 있습니다.

(2) 거치 기간을 두는 방식

: 소득이 적어 원리금 균등분할 상환이 부담스러울 경우 선택할 수 있습니다.

- 대출을 받은 후 일정기간은 원금 회수에 대한 부담 없이 이자만 납부 하다가 일정기간이 지난 후 원금 회수에

대한 부담없이 이자만 납부하다가 일정기간이 지난 후 원금을 분할 상환하는 방식도 있습니다.

예를 들어 '5년 거치 20년 상환' 이라고 한다면 5년동안 이자만 부담 하시다가 나머지 15년동안 원금을 분할해

상환 하는 것입니다. 원금을 상환 할 떄는 '원금 분할' 이나 '원리금 균등 분할' 방식 중 하나를 선택 하시면 됩니다.

보통 주택담보대출처럼 대출 금액이 많은 경우 자주 사용하는데, 장점을 잘 이용하면 당장 돈이 없는 사람에게 매우

유용 할 수 도있습니다.

( * 인터넷신용대출 받으시는 분들도 참조해주세요)

(3) 일부 원금 균등분할 + 일부 만기 상환

: 원금 균등분할 상환을 일부 보완한 방식 입니다.

- 이론적으로는 원금 균등분할 상환 방식이 가장 좋지만 초반에 납부해야 할 금액이 크기 떄문에 과도한 부담이 됩니다.

이런 단점을 보완하기 위해서 나온 방식 입니다. 원금의 일정부분(보통 60%)은 원금 균등분할 방식으로 상환하고,

나머지 원금은 만기일시 상환 방식으로 상환하는 것입니다.

(4) 만기일시 상환 방식

: 초기 비용의 부담은 적지만, 빚은 줄어들지 않습니다

- 5년,10년,20년 등 대출기간을 정하고, 정해진 기간 동안 이자만 내다가 기간 만료일(만기일)에 원금 전체를

한꺼번에 상환하는 방식 입니다. 이 방식은 만기일까지 원금이 줄어들지 않기 떄문에 다른 상환 방식에 비해

이자 비용이 가장 큽니다. 따라서 가능한 이용하지 않는 것이 바람직 합니다.

장기간 대출을 상환할 자금을 마련할 수 있는 계획을 세워서 꾸준히 실천하지 못한다면 대출 금액이 절대

줄어들지 않기 떄문 입니다. 대출 원금을 마련하지 못하면 만기일이 다가와 이를 갚기 위해 다른 금융기관에

또 대출을 하게 되는 악순환이 되풀이 될 수 있습니다. 하지만 초기 상환에 대한 부담이 적기 때문에

소득이 적거나 불규칙할 경우 이용한다면 효과적일 수 있습니다.

(5) 원금 균등분할 상환 방식

: 가장 이상적이지만, 초기의 과도한 상환 금액이 부담이 될 수 있습니다.

- 대출 원금을 대출 기간만큼 균등하게 나누어 매월 일정한 금액을 상환하고, 이자는 매월 상환해 줄어든 대출

잔액만큼 지급하는 형식 입니다.

매월 상환하는 원금은 일정하지만 이자는 초기에 많고 시간이 지날수록 줄어드는 구조 입니다. 이러면

대출 기간 동안 지급하는 이자의 총 금액이 만기일시 상환 방식보다 약 40% 정도 적게 드는 장점이 있습니다.

이렇게 갚은 것이 가능하다면 가장 좋은 방식이지만, 과도한 원금과 이자 상환이 부담스러운게 단점 입니다.

소상공인창업자금대출 정보

- 소상공인정책자금은 중소기업진흥공단에 설치되어 있는 '중소기업창업 및 진흥기금'과 기획재정부 산하

복권위원회의 '복권기금'을 통해 전액 조성되어 운영 됩니다.

[지원내용] : 4,250억원

(단위 : 억 원)

자금구분	지원규모	지원시기	비고
우선지원자금	2,250	'12.1.3~	자금 소진시 까지
정책목적자금	2,000	'12.1.3~'	자금 소진시 까지 (상반기 장애인 지원자금은 소진, 하반기 7.2부터 지원예정)
합계	총 4,250	-	-

[소상공인창업자금대출 자격요건]

- 제조업,건설업,운송업,광업 : 상시 종업원 10인 미만 업체

- 도소매업 등 각종 서비스업 : 상시 종업원 5인 미만 업체

p.s 제외업종: 유흥 향락 업종, 전문 업종, 주점업, 학원업 등

[우선 지원조건]

사업명	교육기관	대상	교육시간	유효시간
실전창업교육	소상공인진흥원	예비창업자 및 업종전환 예정자	80시간 이상	수료일기준 2년
경영개선교육	소상공인진흥원	기존 사업자	12시간 이상	수료일 기준 1년
창업 교육	소상공인진흥원	예비창업자 및 업종전환 예정자	20시간 이상	수료일 기준 1년
중기청 인정교육	단체 및 기관***	예비창업자 기존사업자	20시간 이상 12시간 이상	수료일 기준 1년

[융자 조건]

- 공통 대출 금리(매 분기별로 조정)

(12년 2/4분기 : 3.55%)

- 특별 대출 금리 (고정 금리 : 3%)

(재해 소상공인과 장애인 창업자(기업)은 특별 대출 금리 적용)

- 대출한도: 5천만원(장애인 창업자(기업), 나들가게 지원한도는 1억원이내)

- 대출기간: 5년 이내 (거치기간 1년 이내 포함)

(장애인 창업자(기업)는 7년 이내에 (거치기간 2년 포함)

- 상환방식:

거치한도 기간 후 상환 기간 동안 대출금액의 70%는 3개월 (또는 1개월 ) 마다 균등 분할 상환하고 30%는 상환기간 만료 시에

일시 상환 합니다.

- 대출 취급은행(19개)

- 국민,기업,신한,우리,외환,한국씨티,하나,부산,대구,광주,전북,경남,SC제일,제주은행,농협중앙회, 저축은행중앙회,수협중앙회, 새마을금고,

신협중앙회)

[ 융자 절차 ]

- 신청 및 접수: 소상공인지원센터 (1588 - 5302)

- 소상공인지원센터의 상담을 거친 후 자금 신청

- 신청시 준비서류:

신분증, 사업자등록증,생계형 적용 업종인 숙박업, 노래연습장운영업은 최근 3개월 이내의 국민건강보험료 납입영수증 사본

- 신용보증서 발급: 지역신용보증재단, 신용보증기금

- 신청인의 신용,재정상태,경영능력,사업성 등을 종합적으로 평가하여 신용보증서 발급

: 순수 신용이나 담보부 대출을 하려는 소상공인 소상공인지원센터에서 상담 후 신용보증기관을 거치지 않고

대출취급은행에서 직접대출

-자금대출: 대출 취급은행

: 대출취급은행에서 신용 평가, 담보 감정, 보증기관의 신용보증서 확인 등의 절차를 거쳐 대출

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