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가계부채가 1,000조 시대에 우리는 무언가를 놓치고 있는지도 모르겠습니다. 열심히 살고 있는데
왜 이렇게 하우스푸어 라던지 빚만 늘어가는 걸까요? 그것은 잘못된 금융상식에 의한 선택이
초래한 결과 입니다. 이번 시간에는 간단한 금융상식과 아울러 개인사업자 와 자영업자대출
조건에 대해서 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다.
대출상환방법
이미 받으신 분들이나, 받을 분들 중에서 상당히 많은 분들이 어떻게
'상환'하는지 모르는 사람이 많습니다. 그래서 '대출상환방식'의 종류 및 특징에 대해서 알아 보도록 하겠습니다.
신용불량자대출 분들이 반드시 아셔야 할 내용 입니다.
(1) 만기일시 상환 방식
: 초기 비용의 부담은 적지만, 빚은 줄어들지 않습니다
- 5년,10년,20년 등 대출기간을 정하고, 정해진 기간 동안 이자만 내다가 기간 만료일(만기일)에 원금 전체를
한꺼번에 상환하는 방식 입니다. 이 방식은 만기일까지 원금이 줄어들지 않기 떄문에 다른 상환 방식에 비해
이자 비용이 가장 큽니다. 따라서 가능한 이용하지 않는 것이 바람직 합니다.
장기간 대출을 상환할 자금을 마련할 수 있는 계획을 세워서 꾸준히 실천하지 못한다면 대출 금액이 절대
줄어들지 않기 떄문 입니다. 대출 원금을 마련하지 못하면 만기일이 다가와 이를 갚기 위해 다른 금융기관에
또 대출을 하게 되는 악순환이 되풀이 될 수 있습니다. 하지만 초기 상환에 대한 부담이 적기 때문에
소득이 적거나 불규칙할 경우 이용한다면 효과적일 수 있습니다.
(2) 원금 균등분할 상환 방식
: 가장 이상적이지만, 초기의 과도한 상환 금액이 부담이 될 수 있습니다.
- 대출 원금을 대출 기간만큼 균등하게 나누어 매월 일정한 금액을 상환하고, 이자는 매월 상환해 줄어든 대출
잔액만큼 지급하는 형식 입니다.
매월 상환하는 원금은 일정하지만 이자는 초기에 많고 시간이 지날수록 줄어드는 구조 입니다. 이러면
대출 기간 동안 지급하는 이자의 총 금액이 만기일시 상환 방식보다 약 40% 정도 적게 드는 장점이 있습니다.
이렇게 갚은 것이 가능하다면 가장 좋은 방식이지만, 과도한 원금과 이자 상환이 부담스러운게 단점 입니다.
( * 자영업자대출 개인사업자대출 받으시는 분들도 참조해주세요)
(3) 원리금 균등분할 상환 방식
: 소득과 지출이 일정한 근로 소득자에게 유리 합니다.
- 원금 균등분할 상환 방식은 원금과 이자가 매월 달라져 돈을 갚아야 할 날짜마다 금융회사에 그 달의 원리금을 문의하고
납부하는 번거로움이 있습니다. 이러한 불편을 해소하기 위해 만들어진 방법이 '원리금 균등분할 상환 방식' 입니다.
대출 원금과 이자의 합계가 대출 전 기간 동안 일치하도록 계산해, 매월 정해진 금액을 상환하는 방식 입니다. 이 일정한
상환 금액의 구조를 보면 초기에는 이자가 대부분을 차지하고, 시간이 갈수록 원금이 차지하는 부분이 커집니다.
(변동금리 방식인 경우 매월 납부하는 금액이 변결될 수 있습니다.)
이 방식은 근로 소득자처럼 소득과 지출이 일정하신 분들에게 알맞습니다. 단, 조긴 상환을 하실 경우에는 초반에 이자 부담이 크기 떄문에 원금이 많이 남게 되고, 원금 균등 상환 방식에 비해 부담하셔야 할 이자 총액이 크다는 단점이 있습니다.
(4) 거치 기간을 두는 방식
: 소득이 적어 원리금 균등분할 상환이 부담스러울 경우 선택할 수 있습니다.
- 대출을 받은 후 일정기간은 원금 회수에 대한 부담 없이 이자만 납부 하다가 일정기간이 지난 후 원금 회수에
대한 부담없이 이자만 납부하다가 일정기간이 지난 후 원금을 분할 상환하는 방식도 있습니다.
예를 들어 '5년 거치 20년 상환' 이라고 한다면 5년동안 이자만 부담 하시다가 나머지 15년동안 원금을 분할해
상환 하는 것입니다. 원금을 상환 할 떄는 '원금 분할' 이나 '원리금 균등 분할' 방식 중 하나를
선택 하시면 됩니다.
보통 주택담보대출처럼 대출 금액이 많은 경우 자주 사용하는데, 장점을 잘 이용하면 당장 돈이 없는 사람에게 매우 유용 할 수 도있습니다.
(5) 일부 원금 균등분할 + 일부 만기 상환
: 원금 균등분할 상환을 일부 보완한 방식 입니다.
- 이론적으로는 원금 균등분할 상환 방식이 가장 좋지만 초반에 납부해야 할 금액이 크기 떄문에 과도한 부담이 됩니다.
이런 단점을 보완하기 위해서 나온 방식 입니다. 원금의 일정부분(보통 60%)은 원금 균등분할 방식으로 상환하고, 나머지 원금은 만기일시 상환 방식으로 상환하는 것입니다.
대출에 앞서, 현재의 자산관리부터 점검 합니다.
우리는 우선 돈의 '속성'을 파악할 필요가 있습니다. 돈은 마치 과거와 현재, 미래로 이루어진
시간과도 같습니다. 왜냐하면 과거가 축적된 것이 현재이고, 현재가 축적되어 미래가 되기 떄문
입니다. 현재는 과거를 반영하는 거울이며 현재에 따라 미래의 모습이 결정 됩니다.
돈도 마찬가지 입니다. 같은 선상에서 출발하여 같은 돈을 벌더라도 어떻게 관리했느냐에 따라
그 모습은 천차만별로 달라집니다. 따라서 돈의 과거에 따라 미래에 돈은 부족할 수도 있고,
남을 수도 있습니다.
돈이 남을 경우에는 비축해 놓고, 모자랄 경우에 대비 하실 수 있지만, 부족할 경우에는 모자란
부분을 채워야하는 상황이기 때문에 남에게 빌려 쓸 수 밖에 없게 됩니다.
이렇게 되면 미래를 대비하는 행동은 사치처렴 여기게 되고 돈이 남는 사람은 계속 저축하지만,
모자란 사람은 계속 빌릴 수 밖에 없는 악(惡)순환의 고리에 갖힐 수도 있습니다.
자급자족 하며 살아가는 살아가는 환경이 아닌 이상 돈은 계속 필요한데, 돈은 한정되어
있기 떄문에 제대로된 사용법을 숙지하실 필요가 있는것이죠. 자영업자대출
개인사업자대출 을 받더라도 제도로 알고 사용할 필요가 있다는 것이죠.
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이상 자영업자대출 개인사업자대출 조건 무료견적 에 대해서 알아보았습니다^^
감사합니다. 행복한 하루 되시길 바랍니다.
